Maggie媽★聊生活，談保險

很多媽媽們，在寶寶剛出生的時候，就趕快幫寶貝們投保，但其實如果是天生的疾病，即使在投保後才檢查出來，未超過等待期30天，所以保險公司是可以不予理賠的！

尤其像是心臟、血管等疾病或是由外觀上容易看出來的疾病，這些疾病即使是在投保後才去檢查，仍可由醫師診判是否在投保前已存在。

Q：新生兒建議投保時間?

通常寶貝一出生，會有兩項檢查可以做，

一是由健保給付的國建署補助篩檢(新生兒篩檢)，

二是由醫院提供自費篩檢(通常較詳細，Maggie媽家的寶貝兒子也有做)，

以我的經驗是，通常第一項寶貝一出生，醫院馬上就會檢查(24hr)，你可能根本都還來不及報戶口，它就跟你說做完了。

第二個則是你跟醫院約好時間，在那個時間帶你家的小寶貝去檢查，通常可能是滿月過後。(印象中出月子才去做)

所以建議就是的第二次自費檢查前，報好戶頭，有了名字就可以投保了。

Q：但是你不是說先天疾病不理賠嗎?

沒錯，但是衛福部有公布幾項，既使投保後才篩檢出疾病，仍然受保障，不用排除唷！這個是只針對新生兒的疾病。

而在108年10月公布，已經增加至21項了，Maggie媽將資訊打在下圖，媽媽們可以參考看看：

Q：那如果我先檢驗出有上列21項疾病，才去投保呢?

金管會保險政策的目的，乃是為了配合國家優生保健政策，避免有些父母保了保險，為了躲過那30天的等待期，結果造成小朋友延誤就醫，而產生嚴重的後果。

依據保險法第51條，「保險契約訂立時，保險標的之危險已發生或已消滅者，其契約無效。」所以既然已經檢查出有疾病了，便會屬於帶病投保，那麼保險公司就有可能除外、加費或者拒保。

Q：我的孩子在兩歲時被診斷出自閉症，結果被保險公司拒賠，說自閉症是基因遺傳?

自閉症的原因可能是遺傳或環境因素影響，且病患發病時間及原因無法判定，最後，法官判決保險公司敗訴。

被保險人在訂立契約前未發病，就不能說被保險人帶病投保，保險公司仍須負醫療險理賠責任。

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