Maggie媽★聊生活，談保險

前幾天有位客戶問我，癌症是不是就一定可以領失能扶助金？

是不是就一定符合11等級75項中的其中一項？

過去很多身障人士，想要投保保險，但保險公司基於風險的考量，不是加費承保，甚至直接拒保，造成很多身心障礙人士即使有錢，也無法承保。

金管會表示，自2009年開辦微型保險後，結至2019年4月底，累積承保身心障礙者也已達8萬多人了，這也表示並非所有身障人士，保險公司都拒收。

大家都知道實支實付有正本理賠與副本理賠，那麼可能有人會有一些疑問，

那癌症險、重大傷病險、儲蓄險、壽險、失能險、意外險等有分為正本理賠or副本理賠嗎？

今天為什麼將這兩項保險拿來做比較，因為這兩項保險裡面都含有癌症理賠項目，今天我不不討論醫療險的部分，單純就這兩個險種做比較。

倘若預算足夠當然都會想兩個都買，可預算若是不足，又想要加強癌症部分，那我們應該如何做選擇呢？

大家都知道大多數的產險意外險、健康險皆不保證續保，所謂的保證續保就是當保險公司知道被保險人已有某些病況ex.癌症、高血壓、糖尿病等，被保險人有意繼續承保，保險公司不得拒絕。

反之，不保證續保，就是保險公司知道你有一些病況的時候，他可以拒絕繼續承保你的案件，這個時候通常其他保險公司也不會承接你的保險，畢竟你的理賠風險比較大。

在保險業中最常聽到「道德風險」，甚麼是道德風險呢？當一個人被過度保護下，他就會容易「為所欲為」；這個就好像現今風行的吃到飽一樣，當我們支付了一筆錢，可以無限享用美食，有些人吃多少拿多少，但是就會有部分人可能惡意浪費食物，或攜帶食物出去等跡象。

Q：失能照顧，就一定可以請外籍勞工嗎？

1. 未滿80歲者，須經巴氏量表估計評分35分以下or須24小時照顧者。

政府為了讓保險業的財務報告，在國際上可以更具比較性和透明性，所以在保險業國際會計準則理事會(IASB)將在2022年，也就是還有2年，就要實施IFRS 17號，因為對保險業衝擊過大，金管會日前宣布，延後至三年，也就是最晚2025年要全面實行。

前陣子一名保戶詢問到，她兒子投保某壽險公司，一次她兒子不明原因住進醫院，申請理賠的時候，保險公司以之前她兒子因感冒有就診紀錄，咽喉炎、扁條線炎等原因，認為她投保時沒有據實以告，而拒絕理賠，並且告訴她要理賠可以，但是必須簽合意書，保險公司才願理賠，那她要簽這份合意書嗎？簽完之後又有甚麼效應呢？

Q：金融評議中心是甚麼？

適足率是甚麼？它對於保險公司的意義又有何指標性？

Q：何謂適足率？

保險法§8-1保險業務員，指為保險業、保險經紀人公司、保險代理人公司或兼營保險代理人或保險經紀人業務之銀行，從事保險招攬之人。

網路上常常會有聽到「複保險」跟「再保險」到底是甚麼？

而複保險又分為惡意與善意，那分別會有些法律效應呢？

根據醫院說明，胎兒在肚裡，經由超音波評估胎兒的體重，都會產生500克左右的誤差。

以Maggie媽之前生MIKE的時候，那時超音波檢測才3200克，但是剖腹產之後，我們家MIKE出來是3500克，足足多了300克左右。

《故事取自由時報》

一名鄭姓男子去年摔傷，因右腳骨折，住院40天，花了15萬元住院醫療費，向投保的新光人壽公司申請住院醫療理賠金，不僅遭XX人壽拒絕，還被要求以6萬4410元和解。鄭男控訴，她們全家3人都是新光人壽的忠實客戶，3人年繳保費達11萬8159元，XX人壽竟：「晴天送傘、雨天收傘」，處處刁難，不肯理賠。

XX人壽信指出，本案由調查員在處理，公司已經釋出最大善意，願意以6萬4410與鄭和解；若鄭不能接受，也只能對簿公堂，尋求司法解決理賠爭議。

《故事取自聯合報》

(此故事引用高雄醫學大學護理系副教授所撰)

     當醫師宣布父親的肺癌在沉寂四年後復發，且已全身骨骼轉移時，預估他的生命只剩三個月，我們因而決定放棄侵入性化療，改由居家安寧照護。

【實支實付VS終身醫療】

上一次我整理了手術險跟實支實付的比較，發現滿多網友很感興趣，也許是保險種類太多，大家並不知道每一個保險主要著重在哪方面，那今天我就來整理一篇實支實付與終身醫療的差別，那我會拿我常賣的終身險醫療險跟實支實付做比較，如果想看DM的朋友，也可以私下跟我要資料唷!

在投保勞保期間，遇到傷害或罹患疾病，其實勞保也有失能給付唷!

經評估為「終身」無工作能力，可請領失能「年金給付」。

依據保險法第64條規定，「….契約訂立後經過2年，即有可以解除原因，保險公司也不得解除契約。」

所以造成很多人即使有病，仍然心存僥倖帶病投保，想說我撐過2年後，就可以向保險公司申請理賠，金管會為避免有心人士鑽漏洞，將來可能會將2年期拉長到5年期。