Maggie媽★聊生活，談保險

在保險業中最常聽到「道德風險」，甚麼是道德風險呢？當一個人被過度保護下，他就會容易「為所欲為」；這個就好像現今風行的吃到飽一樣，當我們支付了一筆錢，可以無限享用美食，有些人吃多少拿多少，但是就會有部分人可能惡意浪費食物，或攜帶食物出去等跡象。

所以業者為了避免這種現象出現，往往會制訂一些規定，譬如說浪費食材多收額外的費用、不可將食物帶出去等限制，讓這些餐廳經營者可以規避這類人，從而增加營收、開立分店，沒錯，保險業者也是如此。

資訊不完全：保險公司在剛接觸被保險人的情況下，是完全不知道被保險人的身體健康、遺傳疾病等；抑或是產險公司不瞭解被保險人開車技術、習慣等，在這資訊不對等的情況下，容易造成保險公司無法判斷此被保險人的風險，如果對方又是刻意隱瞞、惡意欺騙的情況下，讓資訊弱勢一方做出錯誤的決斷。

逆選擇：為「微觀經濟學、危機管理」等領域的術語，有時會被概括為「劣勝優汰」。簡單說就是保險公司因資訊不對稱，而不知道投保之人是好是壞。

案例分享：小花在今年年初檢查出乳房有腫瘤，但還未確定是良性還是惡性，她有一個好朋友小草從事保險業務工作，小草叫小花先投保醫療險與癌症險，在等待期九十天之後，在回診醫院檢查，確認為惡性腫瘤之後，再向保險公司申請理賠…

這類案例其實不乏，但會因為證據多寡等，結局會不一樣。

上述小花案例最後是拒絕理賠。

為了避免這類案件出現，保險公司也制定了許多制度，例如在檢查出腫瘤而未知良性或惡性時就須先告知；又或者是，產險公司依據你出險的次數來增加保費等。

保險是一個互助形式，主要是為了分擔群體的風險，而有人想鑽此漏洞，是對其他規矩之人是不公平的。

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