《故事取自聯合報》
87歲的爸爸在4年前，爸爸開始尿尿對不準、吃飯掉飯粒，我媽以為他故意搗蛋，兩人經常起衝突。我長時間在台北，回高雄最多只待二、三天，沒有發現爸爸有什麼不同，認為他只是老了，叫媽媽不要計較。
2015年10月，老爸因為老家巷子的停車問題，和30多年的老鄰居起衝突，對方把老爸推倒受傷，年輕時當過獵人的老爸也情緒激動，衝回家拿出柴刀。警察來了，要求鄰居給老爸5千元，要我們簽下和解書。怎知後來鄰居拿著和解書一狀告上法院，指控老爸恐嚇取財。
那時我們還不知爸爸失智了，但他的症狀逐漸明顯。檢方開偵查庭時，老爸極力澄清他沒傷人、是被推打，情緒突然大爆炸，拿起身旁拐杖當庭想打鄰居！對方當然沒被打到，因為過去還能騎腳踏車出門晃晃、和鄰居下象棋的老爸，此時早已走不動了。
老爸只出庭一次，之後就再也沒法出庭，甚至不記得為什麼和鄰居起衝突，後來連官司這回事都忘了。但老爸在法庭暴走的模樣被檢察官認為是暴力，持續對他提起訴訟，我們只好一邊照顧老爸，一邊繼續打官司。
老爸的狀況持續不好，我們也不知為什麼。2016年1月，我學校放寒假，妹妹將老爸送到台北由我照顧，她一路哭著上來，我去台北車站接老爸時，才發現他連路都走不動了。我決定帶爸爸去看病，但一開始我連掛那一科都不知道，就眼科、耳科、心臟科等全都掛號，直到做了失智症篩檢，才確診罹患失智症。
老爸上台北三個月，此時我也開學了，我是一名老師，無法兼顧照顧爸爸和教書，便帶爸爸回高雄。一開始，媽媽說要自己照顧，叫我們別花錢。但我已經被磨了三個月，知道老媽不可能獨立照顧老爸，堅決反對。
「我跟哥哥說：爸爸沒死，我們會先死。」
家裡四兄妹，大姊、哥哥、小妹和我，討論後決定送爸爸進安養機構。大姊和妹妹都沒有工作、哥哥的經濟狀況也普通，而我平常都在台北，所以我一肩扛起照顧費用，每月至少3萬元，住院花費更多。住在台中的大姊60歲了，小妹家有高齡公婆需要照顧，爸爸和媽媽的主要照顧者就是我哥。
爸爸雖確診失智，官司仍持續，由我在台北寫狀紙，住高雄的哥哥出庭。那時哥哥和大嫂已分居了，他那年丟了工作，但悶在心裡沒說，我不知道他承擔的壓力這樣大。
接到哥哥突然走了的消息，我不敢置信，馬上南下回高雄處理後事。沒想到，久未見面的大嫂在哥哥過世後現身，因老家登記於哥哥名下，哥哥另有債務未還，大嫂希望賣房還債。但這是媽媽住了一輩子的老家，我和姊妹希望能讓媽媽住到百年，又和大嫂打起官司。
爸爸則因病得太重，2017年1月法官決定終結審判。我們一直不知怎麼告訴老爸有關哥哥的死訊，後來鼓起勇氣和老爸說實話，老爸一聽到哥哥先走了，像個無助的孩子一直哭一直哭，怎麼也停不住。
回想2016年，爸爸生病、哥哥過世、官司一大堆，我不知自己怎麼熬過來的。我每天起床就告訴自己，「李明玉，妳沒有悲傷的權利。」現在沒有時間哭泣，一定要挺過去，絕對不能出狀況。
有人說把長輩送到安養機構是不孝，我根本不理會這些人。政府長照資源沒一個適合老爸，我們也希望他在家安老，但高雄老家是透天厝，老房子的樓梯陡的不得了，我爸爸日漸無力，因為是自己的家，他就算用爬的也要爬上自己的床。但我們不能讓他這樣，住進機構讓專業的來照顧，是我們認為最好的安排。
如果知道未來如此，當初我們一定投保失能、長照險。面對長照照顧者的悲哀，只有深陷其中的他們，才能了解箇中滋味，每天與時間賽跑，面對病人不定時的情緒，看著凌亂的房子，又無法分身整理，日復一日，告訴著自己，「總有一天這些都會過去的。」然而長期承受過大的壓力，自己的身體也出現問題，甚至有了憂鬱症傾向，但是不敢就醫，我病倒了，那我爸爸怎麼辦？
Q：失能照護險的保費會不會很高？
失能險若是以終身來講，30歲的年輕人，保費約會若在2萬/每年，若是真的經濟上無法負擔的客戶，仍然可以用定期一年一約的方式，先購買定期失能照護險，這個時候保費每年可能才三、四千左右，仍然可以得到相等的保障。
Q：那我們都買定期險不就好了？
以目前的定期險來講，大約在85歲就不給妳承保了，以上述故事為例，故事中的爸爸是87歲往前推4年，是83歲罹患失智症，那還有在理賠年紀之內，但是如果是86、87歲才罹患失智，那麼便不再理賠範圍之內；所以若經濟許可，可以終身險跟定期險，相互做搭配，保障較能兼顧到。
Q：失能要照顧多久？要花費多少？
依照統計，平均失能要照顧的時間約為7年左右。花費多少？簡單送到安養照護中心，每個月就至少要3萬，這個是不包含醫療費用，醫藥費是家屬要另外付費的，所以基本估計至少要4萬左右。
雖然並不是每個人都會遇到這件事情，富裕的人總是懂得分散風險；而貧窮的人，只要遇到一次意外，便再也無法翻身，風險的分散，遠比你賺多少錢重要的多了，故事中明明有四位子女，但是每個人都自顧不暇，更何況照顧父母，重擔全部落在一個人身上，所以養兒防老？大家自己好好思考一下吧！
很多人說我有存錢，我有房子，當事情發生的時候，你賣車賣房，將來你住哪裡？與其在最後一刻需拮据過生活，不如現在就當分期繳款，預付你未來的生病錢呢？
淺談失能照顧VS失能險影片：https://youtu.be/-eJOh3TfXtg
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