Maggie媽★聊生活，談保險

明明都是相同的保障，為什麼保險費從幾千元到幾十萬都有，相同的保費、不同的價格，是為什麼呢？

聽到還本型，我的錢都可以拿回來，就覺得自己不吃虧？

保險公司並非「公益團體」，在集資同時，它要給你利息費用，同時又承擔你中途身故、身殘等保障，還得在保險到期時，將你所繳的錢退還給你。

而在這個期間，它還要支付業務員的費用，行政管理的費用，甚至銀行、轉帳收費等費用。

所以，還本型的保險就有了一個特色「貴」。

也許，你會想，至少我所付出去的錢，到最後我都拿得到，或者我的子女拿的到(身故金)。

當你在繳交保險費的時候，你是否有思考過這背後的潛在風險呢？

風險一

首先，通貨膨脹，還記得N年前一碗陽春麵只要五塊；如今的陽春麵35元、40元？

你在今天每年繳的10萬塊還本型保費，在二十年、三十年後還給你的200萬，會是等值的嗎？

中間還不算可以產生多少的複利價值。

風險二

為了還本，還有支出其他保險費用，還本、利息、身故、業務費用、行政費用等等，勢必要將保障拉低，保費提高，保險公司才能從中獲利。

然而，人們都會有一個迷思，貴就是好，如果不知道買甚麼，那就是買最貴的一定沒錯。

等到耳順之年，疾病纏身，住進醫院時，發現理賠額度根本不足以撐起所有的醫療費用。

你罵業務員不老實？你罵保險公司勢利眼？你怎麼不罵罵自己當初不好好了解保險到底是怎麼回事呢？

風險三

中途解約，可能連保費都拿不回來。

高額的保險費相對於低廉的定期險，對一個家庭來講會是不小的負擔。

尤其是，假若一家四口全部買還本型保險。

Maggie媽曾遇過，一家四口每年的保險費高達50萬，壓得一家人喘不過氣，之後將保費降到10萬以內，但是保障卻可以不減反增，才是保險的真正目的。

那這家人將保險費降下來之後，之前所繳的保險費呢？

沒錯，拿不回來。隨然我們年齡增加，也許當初你是一個單身貴族，一年可以繳納30、50萬的保險費用，仍然游刃有餘，隨著結婚、生子、購車、買房、養育子女，生活的結構改變了，負擔的人、事、物變得更多，責任變得更大。

😁
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